Zelená hypotéka pro PENB A/B 2026: kolik ušetříte a kde požádat
Zelená hypotéka snižuje úrokovou sazbu o 0,1–0,3 procentního bodu pro byty s energetickou třídou PENB A nebo B. KB, ČSOB, Raiffeisen, UniCredit. Modelová úspora za 5letou fixaci u hypotéky 7 mil. Kč: 50 000–80 000 Kč. Detail podmínek, jak požádat, EU EPBD III kontext.
Stručně. Zelená hypotéka je hypoteční produkt se slevou na úrokové sazbě (0,1–0,3 p.b.) určený pro byty s energetickou třídou PENB A nebo B. V Česku 2026 ji nabízí Komerční banka, ČSOB, Raiffeisen Bank, UniCredit a další. U hypotéky 7 mil. Kč na 5 let fixace to znamená úsporu cca 50 000–80 000 Kč. Pro byty třídy F a G se naopak některé banky začínají dotazovat na plán renovace.
V tomto článku
01 Co je zelená hypotéka
Zelená hypotéka je standardní hypoteční úvěr (na bydlení), který banka ocení mírnější úrokovou sazbou, pokud nemovitost splňuje energetické kritérium — typicky PENB třída A nebo B dle vyhlášky 264/2020 Sb.
Není to samostatný typ úvěru, ale "sleva" na standardní produkt. Splatnost, fixace, podmínky LTV/DSTI/DTI jsou stejné jako u klasické hypotéky. Liší se pouze sazba.
02 Proč banky takový produkt nabízí
- Nižší riziko v dlouhodobém horizontu. Energeticky efektivní byty mají stabilnější provozní náklady, méně potřebují rekonstrukci, mají vyšší odolnost vůči EU EPBD III regulaci.
- EU zelená taxonomie. Banky publikují tzv. "Green Asset Ratio" (GAR) — podíl aktiv financujících environmentálně udržitelnou ekonomiku. Hypotéky pro PENB A/B se do GAR započítávají.
- Marketing a retence klientů. Mladší klienti (do 40 let) ESG-cílované produkty oceňují.
- Levnější refinancování pro banku. Banky mohou "zelená aktiva" levněji refinancovat na trhu zelených dluhopisů.
03 Přehled nabídek (Q2 2026)
Klíčové české banky nabízející zelenou hypotéku:
Aktuální slevu ověřte přímo u banky — sazby a podmínky se v 2026 mění. Některé banky podmiňují zelenou sazbu novostavbou; jiné akceptují i starší byty po rekonstrukci s aktualizovaným PENB.
04 Modelová úspora
Hypotéka 7 000 000 Kč, 30letá splatnost, 5letá fixace.
Bez zelené hypotéky
- Sazba: 5,2 % p.a.
- Měsíční splátka: ~38 500 Kč
- Celkem zaplaceno za 5 let: 2 310 000 Kč
- Z toho úroky: ~1 800 000 Kč
Se zelenou hypotékou (sleva 0,2 p.b.)
- Sazba: 5,0 % p.a.
- Měsíční splátka: ~37 600 Kč
- Celkem zaplaceno za 5 let: 2 256 000 Kč
- Z toho úroky: ~1 740 000 Kč
Úspora za 5 let
Hodnota je vyšší, než kalkulace ukazuje. Kromě úsporu na úrocích zlepšuje PENB A/B i ochranu hodnoty nemovitosti při budoucím prodeji (viz PENB A vs G — kolik dělá na ceně). To je další 3–8 % bonus k tržní ceně.
05 Jak prokázat třídu A/B
Banka požaduje platný PENB (Průkaz energetické náročnosti budovy) vystavený energetickým specialistou zapsaným v seznamu MPO. Detail viz průvodce čtením PENB.
Klíčové podmínky pro zelenou hypotéku:
- PENB platný (max 10 let od vystavení).
- Třída A nebo B uvedena na souhrnném štítku (1. strana).
- U bytového domu: PENB může být pro celý dům (a vy zdědíte třídu) nebo pro jednotku — obě banky akceptují.
- Některé banky vyžadují vystavení v posledních 5 letech (i když platnost je 10).
06 Novostavby a zelená hypotéka
Novostavby od roku 2013 v ČR ze zákona splňují třídu C nebo lepší (typicky B nebo A). Pro koupi novostavby se zelená hypotéka přijatelná téměř automaticky — pokud máte energetický štítek developerem.
Pokud kupujete novostavbu v fázi rozestavěnosti (před kolaudací), použijte předhypoteční úvěr nebo požádejte o hypotéku se schválením na základě projektové dokumentace.
07 EU EPBD III a budoucnost zelené hypotéky
EU směrnice EPBD III (2024/1275) musí být v ČR transponována do 29. května 2026. Postupně zaostřuje tlak na nejhorší energetické třídy F a G.
Co se očekává v 2026–2030:
- Zostření zelené hypotéky. Rozšíření slevy na třídu C (širší prahování) a zvýraznění bonusu pro A/B.
- "Hnědé" hypotéky pro F/G. Některé banky začínají u třídy G požadovat plán renovace jako podmínku schválení — nikoli odmítnutí, ale dokumentaci zájmu o nápravu.
- Refinancování pro PENB A/B. Klienti se starší hypotékou mohou refinancovat se zelenou sazbou, pokud nemovitost má A/B.
08 Časté otázky
Mohu zelenou hypotéku získat na starší byt s rekonstrukcí?
Ano, pokud má aktualizovaný PENB ve třídě A nebo B. Klíčové je vystavení po rekonstrukci — starý PENB ze třídy E nestačí, i kdyby rekonstrukce zlepšila stav.
Co se stane, pokud se PENB během fixace zhorší?
Zelená sazba je zakotvena v úvěrové smlouvě po dobu fixace. Banka ji nemůže jednostranně zhoršit. Při refinancování po fixaci by ale banka mohla zelenou sazbu odepřít, pokud nemovitost už nemá třídu A/B.
Lze kombinovat zelenou hypotéku s NZÚ dotací?
Ano. Zelená hypotéka je úvěrový produkt, NZÚ je dotace na rekonstrukci. Lze využít obě, pokud splňujete podmínky každé zvlášť.
Co když je v domě jen část jednotek s A/B?
Pokud váš konkrétní byt má vystavený jednotkový PENB ve třídě A/B, banka tuto třídu akceptuje. Pokud máte jen dům-PENB ve třídě C a vaše jednotka by mohla být lepší, vyplatí se zaplatit cca 5 000 Kč za individuální PENB.
Existuje "zelená hypotéka" pro pasivní dům?
Pasivní dům je typicky třída A. Některé banky (KB, ČSOB) navíc nabízí ještě nižší sazbu pro certifikované pasivní domy (PHI nebo NZEB), ale rozdíl je typicky další 0,05–0,1 p.b.