Zelená hypotéka 2026: sleva za PENB A/B
Zelená hypotéka sníží sazbu o 0,1 p.b. pro byty s PENB A nebo B (RB, UniCredit, Partners). Kolik reálně ušetříte za 5 let a jak o ni požádat.
Stručně. Zelená hypotéka je hypoteční produkt se slevou na úrokové sazbě — zpravidla 0,1–0,2 p.b. — určený pro byty s energetickou třídou PENB A nebo B. V Česku ji v roce 2026 nabízí Komerční banka, ČSOB, Raiffeisen Bank, UniCredit a další. U hypotéky 7 mil. Kč na 5 let fixace to při slevě 0,1–0,2 p.b. znamená úsporu cca 27 000–54 000 Kč. Pro byty třídy F a G se naopak některé banky začínají dotazovat na plán renovace.
V tomto článku
01 Co je zelená hypotéka
Zelená hypotéka je standardní hypoteční úvěr na bydlení, který banka ocení nižší úrokovou sazbou, pokud nemovitost splňuje energetické kritérium — typicky PENB třída A nebo B dle vyhlášky 264/2020 Sb.
Nejde o samostatný typ úvěru, ale o slevu na standardním produktu. Splatnost, výše fixace ani podmínky LTV jsou stejné jako u klasické hypotéky. Liší se pouze sazba.
Připomínáme kontext: nabídkové sazby hypoték se v červnu 2026 pohybují kolem 5,30 % p.a. (Swiss Life Hypoindex), skutečně čerpané sazby nových úvěrů pak kolem 4,43 % p.a. (ČBA Hypomonitor, III/2026). Zelená sleva se uplatňuje na sazbu, kterou vám banka individuálně nabídne.
02 Proč banky takový produkt nabízí
- Nižší riziko v dlouhodobém horizontu. Energeticky úsporné byty mají stabilnější provozní náklady, vyžadují méně rekonstrukcí a jsou odolnější vůči zpřísňující se EU regulaci (EPBD III).
- EU zelená taxonomie. Banky zveřejňují tzv. Green Asset Ratio (GAR) — podíl aktiv financujících environmentálně udržitelnou ekonomiku. Hypotéky pro PENB A/B se do GAR započítávají.
- Marketing a retence klientů. Mladší klienti do 40 let o ESG-cílené produkty zájem mají.
- Levnější refinancování pro banku. Zelená aktiva lze výhodněji refinancovat prostřednictvím zelených dluhopisů na kapitálovém trhu.
03 Přehled nabídek (Q2 2026)
Klíčové české banky nabízející zelenou hypotéku:
Aktuální výši slevy vždy ověřte přímo u banky nebo přes hypotečního poradce — podmínky se průběžně mění. Některé banky podmiňují zelenou sazbu novostavbou; jiné akceptují i starší byty po rekonstrukci s aktualizovaným PENB.
04 Modelová úspora
Hypotéka 7 000 000 Kč, 30letá splatnost, 5letá fixace.
Bez zelené hypotéky
- Sazba: 5,3 % p.a.
- Měsíční splátka: přibližně 38 900 Kč
- Celkem zaplaceno za 5 let: přibližně 2 334 000 Kč
- Z toho úroky: přibližně 1 820 000 Kč
Se zelenou hypotékou (sleva 0,1 p.b.)
- Sazba: 5,2 % p.a.
- Měsíční splátka: přibližně 38 450 Kč
- Celkem zaplaceno za 5 let: přibližně 2 307 000 Kč
- Z toho úroky: přibližně 1 793 000 Kč
Počítáme s ověřenou slevou 0,1 p.b. (Raiffeisenbank, UniCredit Bank a Partners Banka; zdroj: měšec.cz, 2026). Některé banky mohou nabídnout o něco výhodnější podmínky — konkrétní slevu si vždy ověřte přímo u své banky.
Úspora za 5 let
Hodnota je vyšší, než kalkulace ukazuje. Kromě úspory na úrocích zlepšuje PENB A/B i ochranu hodnoty nemovitosti při budoucím prodeji — energetická třída ovlivňuje tržní cenu bytu nad rámec úrokové slevy (viz PENB A vs G — kolik dělá na ceně).
05 Jak prokázat třídu A/B
Banka požaduje platný PENB (Průkaz energetické náročnosti budovy) vystavený energetickým specialistou zapsaným v seznamu MPO. Podrobnosti najdete v průvodci čtením PENB.
Klíčové podmínky pro zelenou hypotéku:
- PENB platný — platnost je standardně 10 let od vystavení.
- Třída A nebo B uvedena na souhrnném štítku (1. strana dokumentu).
- U bytového domu: PENB může být vystaven pro celý dům (a jednotka třídu přebírá) nebo pro konkrétní byt — obě varianty banky obvykle akceptují.
- Některé banky vyžadují vystavení v posledních 5 letech, i když formální platnost je 10 let.
06 Novostavby a zelená hypotéka
V praxi většina novostaveb dosahuje energetické třídy B nebo A. Zelená hypotéka je proto pro novostavby dostupná téměř automaticky, pokud máte energetický štítek od developera.
Pokud kupujete rozestavěnou novostavbu (před kolaudací), využijte předhypoteční úvěr nebo požádejte o hypotéku se schválením na základě projektové dokumentace. Po kolaudaci banka zpravidla přechází na standardní hypoteční smlouvu.
07 EU EPBD III a budoucnost zelené hypotéky
Evropská směrnice EPBD III (2024/1275) postupně zvyšuje tlak na nemovitosti s nejhoršími energetickými třídami F a G. ČR je povinna směrnici transponovat a implementovat stanovené termíny zpřísnění minimálních energetických požadavků.
Co se v období 2026–2030 očekává:
- Rozšíření zelené hypotéky. Část bank zvažuje rozšíření slevy i na třídu C (jako vstupní prahování) a zároveň zachování vyššího bonusu pro A/B.
- Zvýšená pozornost k třídám F/G. Některé banky již u třídy G požadují předložení plánu renovace jako podmínku schválení — nejde o odmítnutí úvěru, ale o dokumentaci záměru zlepšit stav nemovitosti.
- Refinancování se zelenou sazbou. Klienti se starší hypotékou mohou při refinancování získat zelenou sazbu, pokud jejich nemovitost splňuje třídu A/B.
08 Časté otázky
Mohu zelenou hypotéku získat na starší byt s rekonstrukcí?
Ano, pokud má byt po rekonstrukci aktualizovaný PENB ve třídě A nebo B. Klíčové je, aby PENB byl vystaven po dokončení rekonstrukce — starý průkaz ze třídy E nestačí, i kdyby stavební práce energetický stav objektivně zlepšily.
Co se stane, pokud se PENB během fixace zhorší?
Zelená sazba je zakotvena v úvěrové smlouvě po celou dobu fixace. Banka ji nemůže jednostranně změnit. Při refinancování po uplynutí fixace by ale banka mohla zelenou sazbu odepřít, pokud nemovitost v té době třídu A/B nesplňuje.
Lze kombinovat zelenou hypotéku s dotací z NZÚ?
Ano. Zelená hypotéka je úvěrový produkt, Nová zelená úsporám je dotace na rekonstrukci. Oboje lze využít souběžně, pokud splňujete podmínky každého programu zvlášť.
Co když je v domě jen část jednotek s A/B?
Pokud má váš konkrétní byt jednotkový PENB ve třídě A/B, banka tuto třídu akceptuje. Jestliže máte k dispozici pouze dům-PENB ve třídě C a vaše jednotka by mohla dopadnout lépe, vyplatí se nechat vystavit individuální PENB pro daný byt.
Existuje zelená hypotéka pro pasivní dům?
Pasivní dům je zpravidla klasifikován jako třída A, takže na zelenou hypotéku dosáhnete automaticky. Speciální hlubší sleva výhradně pro certifikované pasivní domy (PHI nebo NZEB) nad rámec standardní zelené sazby není v současné době žádnou českou bankou veřejně inzerována — konkrétní podmínky ověřte přímo u své banky nebo hypotečního poradce.