Hypotéka
Účelový úvěr na koupi nemovitosti zajištěný zástavním právem k té samé nemovitosti. V ČR typicky na 20-30 let s LTV 80-90 % (klient složí vlastní vklad 10-20 %). Úrokové sazby Q1 2026: 4,8-5,5 % p.a. pro fixaci 5 let.
Hypotéka je dlouhodobý úvěr určený na koupi nemovitosti. Zajištěn je zástavním právem - banka si zapíše do katastru, že má právo na nemovitost, pokud výslužitele půjčku nesplácíte. V ČR jsou hypotéky typicky na 20-30 let (doba splatnosti) s úrokovou sazbou fixovanou na 3-10 let.
Typickým LTV (Loan-to-Value) je 80-90 %. To znamená, že banka vám půjčí 80-90 % ceny bytu a vy musíte složit zbývajících 10-20 % z vlastních peněz (vaše pojistka). Na začátku roku 2026 jsou sazby 4,8-5,5 % p.a. pro fixaci 5 let - nižší sazby jsou jen pro velmi kvalitní klienty a vyšší LTV.
Hypotéka se skládá z úroku a úmoru (splácení jistiny). Na začátku nejvíce zaplatíte úroku, později více úmoru. Měsíční splátka se počítá anuitním vzorcem a bývá stejná po celou dobu fixace. Po konci fixace si můžete vzít nový úvěr u jiné banky za nižší sazbu (refinancování).
Hypotéka v kostce
- ✓Účelový úvěr zajištěný zástavním právem
- ✓Typicky 20-30 let splatnosti
- ✓LTV 80-90 % (vlastní vklad 10-20 %)
- ✓Sazby Q1 2026: 4,8-5,5 % p.a. (fixace 5 let)
- ✓Měsíční splátka se počítá anuitním vzorcem
Časté otázky
Mohu si vzít hypotéku bez vlastního vkladu?
Prakticky ne. Banky vyžadují minimálně 10-20 % vlastního vkladu. Bez něj je úrok vyšší a některé banky vůbec nehypotékují.
Co se stane, pokud nebudu splácet?
Banka si vezme nemovitost dražbou v exekuci. Zůstatek dlhu (pokud je byt levnější, než dlužíte) musíte zaplatit vy.
Kolik měsíčně budu splácet?
Záleží na výši půjčky, sazbě a době splatnosti. Např. 5 mil. Kč na 25 let při 5 % sazbě = cca 23 800 Kč/měsíc (bez pojištění).