Refinancování hypotéky
Převedení stávající hypotéky k jiné bance na konci fixace, obvykle za nižší úrok. Bez sankcí, pokud probíhá v okně 30 dní před koncem fixace. Úspora na 20letém zbytku úvěru činí často 200 000-500 000 Kč.
Refinancování znamená, že si vezmeete nový úvěr u jiné (nebo stejné) banky na splacení staré hypotéky. Typicky se to dělá na konci fixace, když banka nabídne vyšší sazbu a vy chcete nižší. Nová banka vám dá nový úvěr na zbytek jistiny, sazbu a dobu splatnosti.
Refinancování je bez sankcí, pokud se provádí v okně 30 dní před koncem fixace. Mimo toto okno vám stará banka může účtovat předčasné splacení (obvykle 1-2 % z jistiny, maximálně 100 000 Kč). Ale i s touto sankcí se refinancování vyplatí, pokud je nový úrok nižší o 0,5 p.b. nebo více.
Prakticky: máte hypotéku na 5 mil. Kč s 3 % sazbou a 15 letou dobou zbývající. Banka vám v konci fixace nabídne 4,5 %. Nová banka vám dá úvěr na 4 % - úspora je 0,5 p.b. Bez sankcí si půjete schvalování a transferem. S refinancováním ušetříte cca 100 000-200 000 Kč.
Refinancování hypotéky v kostce
- ✓Nový úvěr na splacení staré hypotéky
- ✓Obvykle na konci fixace
- ✓Bez sankcí v okně 30 dní před koncem fixace
- ✓Mimo okno: penalizace 1-2 % z jistiny (max 100 000 Kč)
- ✓Úspora na zbytku: často 100 000-500 000 Kč
Na co si dát pozor
- →Kontaktujte novou banku minimálně 3 měsíce před koncem fixace - schválení trvá
- →Porovnávejte si sazby a celkové náklady (pojištění, poplatky) - nejnižší sazba není vždy nejlepší
Časté otázky
Kolik stojí refinancování?
Nová banka si účtuje obvykle 2 000-5 000 Kč za zpracování a vklad do katastru. Starší banka může účtovat penalizaci (mimo okno). Celkově 5 000-15 000 Kč.
Mohu se refinancovat, i když jsem v polovině fixace?
Ano, ale zaplatíte penalizaci (1-2 % z jistiny). Pokud je nový úrok o 1 p.b. nižší, i se sankcí se vyplatí.
Jak dlouho trvá refinancování?
Schválení: 1-2 týdny. Vklad do katastru: 20-30 dní. Celkově 2-3 měsíce.